Membeli rumah dengan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah keputusan finansial besar yang memerlukan perencanaan matang. Salah satu pertanyaan yang sering muncul sebelum mengajukan KPR adalah: berapa sebenarnya gaji ideal agar cicilan rumah tetap aman?
Memahami proporsi cicilan terhadap pendapatan membantu Anda menjaga arus kas keluarga tetap sehat, sehingga tidak mengorbankan kebutuhan lain.
Bank Sinarmas menghadirkan berbagai produk pembiayaan rumah dengan informasi yang transparan dan simulasi cicilan yang mudah diakses. Berikut panduan agar Anda lebih percaya diri menentukan langkah.
Rumus Umum Menentukan Cicilan Rumah
Prinsip umum dalam pengelolaan keuangan menyarankan agar total cicilan utang (termasuk KPR) tidak melebihi 30–35% dari penghasilan bulanan.
Contoh sederhana:
- Jika penghasilan tetap Anda Rp10 juta per bulan, cicilan rumah yang ideal sebaiknya tidak lebih dari Rp3–3,5 juta.
- Jika penghasilan Rp20 juta per bulan, cicilan ideal berkisar Rp6–7 juta.
Dengan cara ini, Anda masih memiliki ruang untuk pengeluaran kebutuhan harian, tabungan, dana darurat, dan investasi.
Faktor yang Mempengaruhi Kelayakan Cicilan
Selain persentase gaji, ada beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan:
- Jumlah Tanggungan
Jika Anda memiliki banyak tanggungan keluarga, batas cicilan sebaiknya lebih konservatif. - Dana Darurat
Pastikan Anda memiliki dana cadangan minimal 3–6 kali pengeluaran bulanan. - Riwayat Kredit
Skor kredit yang baik mempermudah proses persetujuan KPR dengan bunga kompetitif. - Stabilitas Penghasilan
Pastikan pekerjaan Anda memiliki penghasilan tetap dan berkelanjutan.
Semakin kuat fondasi finansial, semakin mudah Anda mengelola cicilan rumah secara disiplin.
Simulasi Cicilan KPR
Bank Sinarmas menyediakan fitur simulasi cicilan yang membantu Anda menghitung estimasi pembayaran sesuai:
- Harga rumah.
- Besaran uang muka.
- Suku bunga.
- Tenor kredit.
Dengan simulasi, Anda bisa melihat skenario cicilan secara realistis sebelum memutuskan mengajukan pembiayaan.
Finansial Lebih Baik dengan Perencanaan Matang
Memiliki rumah sendiri adalah pencapaian besar, namun tidak harus dilakukan dengan terburu-buru. Jika pendapatan saat ini belum ideal untuk cicilan KPR, Anda bisa mulai dari langkah kecil:
- Menyiapkan tabungan uang muka.
- Meningkatkan pendapatan tambahan.
- Melunasi utang konsumtif yang masih ada.
Perencanaan bertahap akan membantu Anda mencapai rumah idaman tanpa mengorbankan stabilitas finansial.
Tips Mengatur Keuangan Saat Punya Cicilan Rumah
Agar kondisi keuangan tetap sehat, berikut beberapa kebiasaan penting:
- Sisihkan cicilan segera setelah gajian agar tidak terpakai kebutuhan lain.
- Gunakan rekening terpisah khusus cicilan.
- Aktifkan fitur auto debit agar pembayaran selalu tepat waktu.
- Rutin evaluasi pengeluaran agar proporsi cicilan tetap terkendali.
Dengan disiplin, cicilan rumah bisa menjadi bagian dari perjalanan menuju finansial lebih baik.
Penutup
Menentukan gaji ideal untuk cicilan rumah tidak hanya soal angka, tetapi juga kesiapan mental dan perencanaan jangka panjang. Jika Anda ingin memulai simulasi cicilan atau berkonsultasi mengenai pembiayaan rumah, Bank Sinarmas siap membantu.
Kunjungi banksinarmas.com atau unduh aplikasi SimobiPlus untuk mendapatkan informasi lebih lengkap.
